中国保险:以房养老涉及房价、法律、政策等多种风险--人民日报 / 5 years ago中国保险:以房养老涉及房价、法律、政策等多种风险--人民日报1 分钟阅读路透北京3月26日 - 中国将要试点的“以房养老”能否妥善解决未来一部分人的养老问题?人民日报周三刊文分析称,此举涉及房价、寿命、法律、政策等多重风险,如何化解尚存疑虑。 该篇名为“以房养老,有多保险?”的文章指出,目前国内房价走势不明,远期中国房市价值波动难以评估。若保险公司按现价厘定年金额度,将来到手的房子价值大幅缩水怎幺办? 而征求意见稿只规定了保险公司参与分配抵押房屋增值收益的情形,却未提及贬值风险处理机制。比如是否有权动态调低支付给投保人的年金,当投保人选择退保时,保险公司索回已支付年金时如何计算利息。 业内人士指出,这些问题不提前明确,保险公司届时要幺承担巨额损失,要幺面临大量合同纠纷。多位寿险公司精算师表示,在没有更多风险分摊方案之前,仅靠定价覆盖房市风险亦难以平衡价格对客户的吸引力。国外有再保机制,每年支付一定再保费,若亏损再保公司将补足差价。但国内还没有这样的机制,估计参加试点的公司仍会用保守定价承担远期风险。换句话说,投保者的房子将被“压价”估值。 此外,人类平均寿命不断延长,也这对寿险产品的定价产生了很大影响,以及法律风险和政策风险等。 文章分析指出,对于70年产权的问题,业内人士认为最新物权法“住宅建设用地使用权期间届满自动续期”规定,可令保险公司控制大部分风险。但是拆迁及政府补偿费与保险公司抵押差价等“特殊时期特殊问题”,也要求“以房养老”的模式设计更为周全。 “能迈过房价风险、长寿风险、法律风险、政策风险这四道坎,以房养老才有大规模推广的可能。这不是保险业靠自身能完成的‘使命’,应该出台一个‘条例’,在更高层面上促进金融业联动,形成跨行业共识、制度和监管合力。”文章援引南开大学风险管理与保险系教授朱铭来的话称。 保监会日前下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》(简称征求意见稿),并拟在北京、上海、广州和武汉四地开展为期两年的试点。 “以房养老”即“老年人住房反向抵押养老保险”,是一种将住房抵押与终身年金相结合的创新型商业养老保险业务,即拥有房屋完全产权的老年人,将其住房抵押给保险公司,继续拥有房屋居住权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后,保险公司获得抵押房屋处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。(完) (发稿 沈燕; 审校 曾祥进)